【本科学校差学的还是金融】政策利好小额信贷迎发展新机遇


发布时间:2020-07-02 23:53:16 阅读量:93742 作者:尚欧

外源性融资渠道的严格规定一直是制约小贷公司发展的一个重要因素本科学校差学的还是金融。总体来说,融资问题如何处理影响着小贷公司的发展方向。由于外部融资渠道的限制,不少小额贷款公司一直在探索创新融资模式,例如江苏金农公司的集合信托与中小企业私募债、重庆金融资产交易所的小贷资产收益权转让以及多家公司发行的“小贷债”。此次对于外源性融资渠道的放宽,在一定程度上也能够缓解因融资打“擦边球”引发的风险问题。

很难想象,从2006年第一批在陕西、山西等5省设立的小额贷款公司试点开始,小额信贷的行业规模能够发展得如此之快。八年的时间,全国小额贷款公司的数量从最初的7家试点跃升至当前的8127家,贷款余额也达到了8444亿元,从业人员近10万人。面对如此快的发展速度,有小贷从业者笑谈:“感觉这行业规模一眨眼就要突破万亿元了。”

作为民间金融的重要组成部分,小额贷款公司尽管并未定性为金融机构,但在促进民间资本“阳光化”,扶持小微企业、支持“三农”等方面发挥了不可忽视的积极作用本科学校差学的还是金融。

从2008年5月央行与银监会正式发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》算起,小贷行业的发展已步入第六个年头本科学校差学的还是金融。在2013年末的小额信贷联盟年会上,部分从业者就猜测2014年小额信贷的政策将会发生变化。一位小贷公司的负责人告诉记者,经过了五年的发展,小额贷款公司不论是在融资杠杆还是法律地位等方面,都到了需要有所调整的时候了。

最近,不少小贷公司陆续收到了银监会下发的《小额贷款公司管理办法(征求意见稿)》。据了解,新管理办法对于公司的外部融资渠道将有所放开,也允许公司开展资产证券化、贷款转让、买卖债券、承兑等金融业务,经营范围亦有很大拓宽。

“一直以来我们会担心小额贷款公司受到不客观、非理性地看待。也怕个别地方出现的问题被视作所有地方的共性问题。”上述小贷公司负责人坦言:“对于小贷公司的监管,主要的担心是‘一刀切’。小额贷款公司的改革试点,无论各地的经济发展水平,还是小额贷款公司的规模、管理水平、资产质量、员工素质、经营管理团队的能力等都是千差万别,差异很大。因此,对小额贷款公司的监管,应该有共性的要求,也需要有差异的标准。”随着政策的调整,监管理念也将更加开放和灵活。

另一方面,随着近几年互联网金融的兴起与发展,小额信贷并不仅仅局限在传统的小贷公司,新兴的P2P机构也日渐成为其中一个重要且更为引人注目的组成部分。由于突破了业务开展地域等硬性限制,不少小贷公司也将业务“上线”,做起了P2P平台。经过了一段时间的“无监管”发展,P2P机构自今年3月起迎来政策利好,不仅互联网金融的一级行业协会获批成立,P2P机构也已确定将被纳入银监会监管体系之下。

不可否认,P2P网贷的出现在一定程度上提高了借贷双方的资金对接效率,弥补了传统金融服务的不足,引导民间金融走向规范化。但作为一种新兴金融业态,行业在发展过程中也一直面临着各种挑战。宜信公司总裁助理刘大伟在不久之前举行的全球移动金融大会上就表示,产品与服务能力不足、成本较高、支付与征信体系等不发达以及风险管理与监管带来的不确定性,是当前中国普惠金融面临的现状与挑战。在互联网金融领域,支付和信用是推动互联网发展至关重要的两大基础工具。“P2P的发展,重点是小微,关键是风控,信用是基础,而大数据是P2P的未来,将在我们信用评估中发挥至关重要的作用。”刘大伟说,“做P2P行业,互联网金融的一大问题是不能只跟互联网结合,实际上还要跟很多IT技术结合。为了便于监管和建立诚信,P2P平台的所有交易最好要能做到信息可追踪。”

小额信贷机构联席会秘书长张睿表示,P2P网络借贷的发展需要良好的征信环境以及信贷风险控制能力。由于P2P机构未接入央行征信系统,使这类机构无法像银行一样借助其了解借贷双方的资信情况。此外,网贷平台之间也没有实现信息共享,借款人违约成本很低。银监会法规部副主任王科进在近日举行的清华五道口全球金融论坛上也强调,互联网业务在信贷领域的应用,资金的出借方必须有完善的风险控制技术,一方面是要逆向选择找到合适的客户,对其作出正确的风险评价,另一方面要有道德风险的控制。

信用风险防范一直以来都是包括P2P在内的小额贷款机构的一块短板,这不仅是影响其自身做大做强的关键因素,也是普通投资者对其安全性充满疑虑的症结所在。不过,这一现状应该会随着《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020)》的逐步落实而得到改善。这份《纲要》明确指出,到2014年6月底前,将会部署建立统一的信用信息平台,逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息。《纲要》还提出,要加强政务诚信制度建设以及建立以公民身份证为基础的公民统一社会代码制度的方案;建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度。目标是到2017年基本建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台,实现资源共享。借助日益完善的社会信用体系,信息不对称的局面会逐渐扭转,小额贷款机构的运作将会在更加透明的环境中进行,投资安全性也将得到更好的保障。

可以预见,随着小额贷款公司管理办法和社会体系信用建设规划纲要的逐步实施,小贷公司及众多从事小额信贷业务的P2P机构将迎来健康、快速发展的新机遇。李珮

针对近期金融借贷纠纷案件激增的现象,宝安法院相关工作人员建议,需加强贷款管理,强化贷前审查和贷后资金监管。金融机构要完善银行个人诚信体系严格审查流程和风险防范机制,对借款人的资产负债状况、社会活动及有无违法记录、有无失信情况等进行全面查证,注重对借款人和担保人的资格、还贷能力及抵押物价值的评估。在银行发放贷款后及时跟踪监督借款使用情况,建立监督贷款使用的长效机制,保证贷后的定期考察和监督,防范和化解贷后出现的各种风险。该工作人员同时建议,在全社会的角度应加强部门联动,规范金融借贷以减少违规贷款。金融监管部门应监督国家信贷政策的落实,对金融机构的违规贷款的行为及时予以纠正和查处。相关部门应加强对房地产企业和中介评估机构的监管,对于假按揭、虚假评估等违法行为予以严厉制裁。司法机关应加强与金融机构、金融监管部门等交流、联动,通过进企业、提建议等途径,帮助金融机构提高自我防范和化解风险的能力,指导金融机构完善合同条款,发现违规贷款行为及时告知金融监管部门。

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网友评论:

来自鹤壁的网友说:评论时间:2020-07-02

最好的关系不是随叫随到,每天都聊,而是我发了消息,你看到了自然会回复,我不会因为你没有回复而胡乱猜忌,你也不会因为没有及时回复而感到抱歉,彼此信任,彼此牵挂就够了。回复


来自曲靖的网友说:评论时间:2020-07-02

夜凉如水,遥望繁星,不禁在想:有谁能错过人间的困境,擦净世间的粉尘,看透千姿百态的人生?渺渺尘世,很多人不能,既然不能,不如敞开心扉,坦然面对,把握好自己的人生,去开拓属于自己的一片天地,去寻找属于自己的温馨生活,与春天拥抱,与大自然拥抱,与未来的人生牵手。回复


来自高雄的网友说:评论时间:2020-07-02

世事往往如此,想回头也已经来不及,即使你肯沦为劣马,不一定有回头草在等着你。回复


来自瑞安的网友说:评论时间:2020-07-02

也许可以说,一个人对孤独的体验与他对爱的体验是成正比的,他的孤独的深度大致决定了他的爱的容量。反过来说也一样,人类思想史和艺术史上的那些伟大的灵魂,其深不可测的孤独岂不正是源自那博大无际的爱,这爱不是有限的人世事物所能满足的?回复


来自界首的网友说:评论时间:2020-07-02

喜欢上你,并不是你长的好不好看的原因,而是你在特殊的时间里给了我别人给不了的感觉,我喜欢的样子你都有。回复


来自邹城的网友说:评论时间:2020-07-01

一个人在真的无可奈何的时候,除了微笑,也只好微笑。回复


来自宣城的网友说:评论时间:2020-07-01

人一定要旅行,尤其是女孩子。一个女孩子见识很重要,你见的多了,自然就会心胸豁达,视野宽广,会影响到你对很多事情的看法。旅行让人见多识广,对女孩子来说更是如此,它会让自己更有信心,不会在物质世界里迷失方向。回复


来自广水的网友说:评论时间:2020-07-01

登山不在于爬得多高,走得多远,更多的意义就在于,不闷在家里,走出去,吹吹风,山不来我去。回复


来自德兴的网友说:评论时间:2020-06-30

我是极空洞的一个穷人,我也是一个极充实的富人——我有的只是爱。回复


来自古交的网友说:评论时间:2020-06-30

所谓永远,所谓曾经,到不了的就是永远,忘不了的就是曾经。回复


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