【上海金融国际中心87层】民间借贷日趋疯狂年利率50% 警惕威胁金融安全


发布时间:2020-09-30 05:58:13 阅读量:20675 作者:敬轩

前不久,重庆市高级人民法院出台规定,支持出借人合理范围内的复利要求上海金融国际中心87层。只要约定利率不超出人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍,人民法院应予以支持。另外,出借人根据约定同时主张逾期利息和违约金的情况,只要这个逾期利息、违约金之和不超过按人民银行公布的同期同类贷款利率4倍计算出的利息,人民法院应予以支持。专家称,这意味着对复利的计算不再是银行等金融机构特有的权利,对普通市民也赋予了此项权利。

免抵押、资金轻松周转、无风险、高回报……时下的广州,不论是停车场、计程车、居民楼还是各大商业中心,小额贷款融资的广告已经无处不在。记者调查发现,今年以来,持续紧缩的货币政策不仅让银行贷款利率大幅升高,也进一步抬高了贷款门槛,许多民营企业难以从正常金融途径获得贷款,催生了灰色民间借贷市场的迅速膨胀。

业内专家称,一方面,民间借贷可以暂时缓解企业资金紧张局面,但另一方面,高额的民间拆借利率几乎到了疯狂的地步,目前年利率在本金的50%以上已是非常普遍的现象。高额利息重压之下,一旦企业无力还本付息,将导致大量的民间借贷资金血本无归,进而可能引发系统性金融风险,威胁国家金融安全及社会稳定。

“我周围凡是有闲钱的人都把钱拿去放贷了,现在行业内的拆借月息是2%~8%,如果你胆子大,也有急着用钱的愿意出到12%上海金融国际中心87层。”广州裕达企业集团财务总监李光春说。

2008年金融风暴期间,大量的实体经济面临经营困局,民间借贷开始形成一定规模。借助民间金融领域充裕的钱流,许多企业资金困境得以缓解。随着全球经济的复苏,企业订单开始回升,资金链获得修复,生产得以延续,而民间借贷行业也因此获益并迅速做大了规模。

业内人士称,2011年以来,受美国持续量化宽松政策、人民币升值、欧债危机以及国内持续紧缩货币政策等综合因素影响,银行放贷门槛日渐提高,中小企业融资难度加大。目前,银行中小企业贷款是在基准利率基础之上上浮30%至40%,年化利率在8.13%到9.18%之间,但规模较小的民营企业一般很难获得贷款。

在广州从事建材生意的私营业主杨昊说,他的企业已经很久没有获得银行贷款了,现在融资基本上都是通过小额贷款公司或者民间借贷。广州兴德小额贷款公司的业务员称,如果是拿抵押物作担保贷款,贷款月利率为2.5%至3%。若无抵押贷款,月利率为6.8%至10%。而根据我国民法通则规定,利息高出银行同期贷款利率4倍就属于高利贷,超出部分将不受法律保护。

杨昊告诉记者,他更倾向于通过民间借贷的方式获得融资,一来方便快捷,二来都是行业内部的相互拆借,比较知根知底,月息在6%~12%之间。

“谁都想从银行正规渠道融资,但企业缺少抵押物,即使能从银行贷到钱,可融资的额度也不高。如今能给小企业免抵押贷款到200万的银行没几家,而且还有很多企业都在排队,一旦业务来了马上就要开工,时间上等不起。”杨昊说。

记者发现,在民间借贷市场高收益的诱惑下,各方资金正扎堆涌入。李光春说,通胀高企导致生产成本、人工成本大幅提升,国内外消费市场持续萎缩,很多企业都不堪重负。“现在的情况是,做实业不赚钱,企业有钱了就去投资金融、房地产或者民间借贷,以获得更高的收益。”

热钱日趋疯狂,风险与日俱增

业内分析人士称,资本注定是逐利而为的。看似高收益、高回报的民间借贷刺激着市场中的钱流疯狂涌入。各类借贷机构、财务公司、担保公司,甚至房产中介以及有闲钱的个人都趋之若鹜,面对旺盛的融资需求,一些借贷机构坐地起价,风险的种子也就此埋下。

高收益必然伴随着高风险,明知道高利贷的风险是非常大的,为什么还愿意纵身跃入其中呢?中山大学岭南学院金融系主任陆军说,民间借贷与银行借贷之间存在着巨大的套利空间,吸引着巨大的民间资本涌入其中。据了解,2008年,民间借贷的利息一般是银行利率的2~3倍,还相对趋于合理化。而到了2011年,融资难导致民间借贷利率飙升至疯狂的地步,年利率在本金50%以上的已经是非常普遍的现象。

杨昊告诉记者,当资金周转困难的时候,他通过高利贷借钱,而一旦渡过难关手中有闲钱的时候,他又会做庄家,把钱高息借给其他人。“我身边的人都这样,现在最好的投资渠道就是放贷。”杨昊说。

记者发现,近年来,民间借贷开始由沿海发达地区向内地进军并形成规模化、产业化,甚至衍生出了类似传销性质的借贷产业链。比较典型的江苏泗洪县全民放高利贷,一个贫困县因民间借贷出现了宝马汽车遍街跑的怪象。

前不久,国务院副总理王岐山要求,要严打非法金融活动,重点是社会非法集资和市场金融传销,切实维护金融市场秩序,守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。业内专家称,长期以来中小企业贷款难一直未得到有效的解决。频发的高利贷事件已经引起中央高层重视,民间借贷的主体很多是普通民众,由此产生金融系统的风险蔓延后果严重,但若此时开始清查高利贷,资金链断裂将会造成严重的经济震荡。专家呼吁,国家应该采取有效的措施,引导规范金融市场的发展。

民间借贷亟待引导和规范

复旦大学经济学院副院长孙立坚认为,现在是“钱荒”与“钱流”并存的时代。一方面,实体经济的发展需要大量的资金支持,但是紧缩货币政策下,广大中小企业面临融资难;另一方面,体量巨大的民间资本正在寻求出路。据住建部政策研究中心与高和资本联合发布的《民间资本与房地产业发展研究报告》显示,中国民间资本的规模远远超出业界预计,保守估计温州民间资本达4500亿元到6000亿元,山西有1万亿元,而鄂尔多斯也有2200亿元。

业内分析人士称,在负利率以及紧缩货币政策下,资金供需不平衡给市场带来了巨大的套利空间。目前,对民间借贷的监管还有待完善,规范民间借贷市场宜“疏”不宜“堵”,市场呼唤民间借贷成为民营资本重要的融资渠道。

业界专家建议,可以适当增加一些中小型借贷公司牌照,让民间借贷监管处于阳光下,并借此积极推动金融服务机构的多元化,让民间资本在金融领域更有作为上海金融国际中心87层。同时,降低民间资本兴办金融机构的门槛,赋予民间借贷一定的法律地位,并将其纳入到正常的金融监管中,给民间资本一个合理的出路。

此外,还可进行不对称加息,即只提高存款利率而不调整贷款利率,这样可以提高银行存款的吸引力,银行资金池子充实了才能更好服务于企业融资需求。(《半月谈》2011年第17期/记者 王凯蕾)

民间 借贷 金融

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网友评论:

来自淮北的网友说:评论时间:2020-09-30

爱,就让我在这儿清静的园内,闭上眼,死在你面前,多美!回复


来自福安的网友说:评论时间:2020-09-30

记着,等待是无结果的张望,想等的话就等吧,反正已经绝望。回复


来自湘西州的网友说:评论时间:2020-09-30

我独自的,独自的沈思这世界古怪:是谁吹弄著那不调谐的人道的音籁?回复


来自应城的网友说:评论时间:2020-09-30

夜凉如水,遥望繁星,不禁在想:有谁能错过人间的困境,擦净世间的粉尘,看透千姿百态的人生?渺渺尘世,很多人不能,既然不能,不如敞开心扉,坦然面对,把握好自己的人生,去开拓属于自己的一片天地,去寻找属于自己的温馨生活,与春天拥抱,与大自然拥抱,与未来的人生牵手。回复


来自韩城的网友说:评论时间:2020-09-30

就是你我,一南一北。你说是我甘愿离南,我只说是你不肯随我北来。回复


来自忻州的网友说:评论时间:2020-09-29

与人交往要守住态度,值得的我一定真心相待不辜负,不值得的一笑而过不再多说。没有必要也没有可能与所有人成为好朋友,要做一个有原则的人,不亏待每一份热情,也绝不讨好任何的冷漠。回复


来自资阳的网友说:评论时间:2020-09-29

你不必逞强,不必说谎,懂你的人自然会知道你原本的模样。回复


来自连云港的网友说:评论时间:2020-09-29

在这世上,最容易变的是人心,但最天荒地老的也是人心。回复


来自聊城的网友说:评论时间:2020-09-28

那些最容易脸红的人,往往是最善良的。回复


来自惠州的网友说:评论时间:2020-09-28

如果说我懂得的道理比别人多一点,那是因为我犯的错误比别人多一点。回复


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