【金融专业湖北本科排名2015】银行销售理财产品“风险匹配”原则成摆设


发布时间:2020-10-01 08:00:57 阅读量:3028 作者:雄杰

《办法》规定,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括五级金融专业湖北本科排名2015。客户风险承受能力评级,由客户填写,并且至少应包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。记者走访的几家银行虽然都会在客户首次购买前对客户进行风险承受能力评估,不过问卷并非由客户独立填写,而是由理财经理代为操作。其中一家银行理财经理在代记者填完评估问卷后,又在未让记者阅读题目的情况下,全权代记者填写了一份产品适合度评估,该适合度评估仅由6道单选题构成。

商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。那么在该办法试行一年多以后,银行在销售理财产品时,风险匹配原则的遵循情况如何呢?

据《证券日报》

银行 理财产品风险等级不明

《办法》规定,商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级。然而,记者走访发现,大多数银行的理财产品宣传单中并未对产品的风险等级进行划分和披露。走访的几家银行中,只有一家银行的产品宣传单中列明了各个产品的风险等级,其他几家银行的宣传单中并未包含产品风险等级这一项。

《办法》还对不同风险评级的理财产品的单一客户销售起点金额做了规定,比如,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币金融专业湖北本科排名2015。然而记者向各家银行询问起购金额是否严格按照此规定时,银行方面表示,起购金额并非绝对和风险挂钩,主要是和收益率挂钩,起购金额不同的产品的风险等级可能相同,相对的,起购金额相同的产品的风险评级可能不同,但一般起购金额越高,收益率也就越高。

客户 风险承受能力评估走过场

不过各家银行均表示,评估结果的有效期为一年,一年后客户需重新进行风险承受能力评估,这一做法符合《办法》规定的商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估,超过一年未进行风险承受能力评估的投资者在再次购买理财产品时,应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

操作金融专业湖北本科排名2015

匹配原则形同虚设

当记者向理财经理询问购买风险评级超过自身风险承受能力的产品会不会受限制时,一位理财经理表示,这种情况下重新做一次风险承受能力评估,使评估结果与产品风险等级匹配即可。另一家银行的理财经理表示,风险评估完后,几乎所有的产品都是可以购买的,因为银行大部分理财产品的风险等级均在三级及以下,若是有风险等级较高的产品,客户想购买,联系理财经理也能购买。甚至记者在一家银行的风险评估结果为平衡型,而该银行的理财经理却向记者推荐一款风险很高的偏股型基金定投产品。此外,几乎所有的理财经理均表示,若投资者在风险评估后依然执意要购买与自己承受能力不符的产品,银行仍旧会出售,但前提是需要投资者写下书面的风险确认书及免责书,以免除银行方面的责任。这种免责方式的存在,致使银行没有足够的动力去严格落实风险匹配原则。

有专家提醒,银行理财产品毕竟不是存款,大多数产品是非保本保息的,选择一款适合自己的理财产品是客户理财决策的关键。因此,银行有义务对产品的风险进行说明及提示,并严格按照风险匹配原则,根据客户的风险承受能力为客户推荐风险等级合适的产品。

外汇局有关负责人表示,通知的发布对于促进二氧化碳减排量等环境权益跨境交易便利化、促进低碳经济健康发展具有积极意义。

上海中期期货指出,昨日玻璃期货上市首日下跌,FG1305合约以1373元/吨低开,远低于1420元/吨的挂牌基准价,也远低于1430元/吨的现货价格,主力合约打破了自2007年黄金期货上市以来,新品种首日必高开的现象。

外汇局有关负责人表示,通知的发布对于促进二氧化碳减排量等环境权益跨境交易便利化、促进低碳经济健康发展具有积极意义。

2007年邮政储蓄银行正式挂牌成立以来,继续发挥其贴近农村、网点众多的优势,不断拓展涉农业务,在大力发展小额信贷零售业务的同时,逐步探索向农村地区金融机构批发贷款和开展银团贷款等模式加大支农力度。

据了解,这些产品都是50万元起步,不仅有相关合同,投资人还签署了投资担保函。而目前,投资人中有的损失达百万,涉事总金额高达上亿元。

央行储户调查报告显示,居民投资股票、基金、债券等理财产品的意愿明显走低,较此前下降2个百分点;不过,仍有33.5%的受访民众表示,将倾向于更多投资。

12月1日,中天钢铁在11月21日调价基础上,出台12月上旬建筑钢出厂价格:高线价格下调180元/吨,现Φ6.5~12mm HPB235高线执行价3500元/吨,HPB300线材在HPB235线材基础上另外加价100元/吨;对11月第3期线材补100元/吨。以上均为含税、现款价格,自2012年12月1日起执行。

风险 理财产品 原则

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网友评论:

来自临安的网友说:评论时间:2020-10-01

对讨厌的人和事露出微笑是我们必须要学会的恶心。回复


来自长葛的网友说:评论时间:2020-10-01

我不能说一辈子只能爱一个人,这根本不可能。可是一定有一个人,能让我笑得最灿烂,哭得最透彻,记的最深刻。回复


来自衡阳的网友说:评论时间:2020-10-01

我们用一生的时间做着两件事情:行走与选择行走的路。没有行走的人生,如一潭枯井,缺了生命的活力,丢了活着的要义;没有选择,就没了自己的轨迹与前进的方向。我们是有很多种选择的,无论怎样选择,都会有一些人,有一些风景陪着你,路途或远或近,时间或长或短,需要我们弥足珍惜。回复


来自大理的网友说:评论时间:2020-10-01

没有谁天生是属于谁的,任何人来到你身边愿意为你停下脚步,都是一件值得珍惜的事。这世上什么东西都有个保质期,没有比心存感激更好的保质方法,爱是用心,不是敷衍。回复


来自常宁的网友说:评论时间:2020-10-01

总在不经意的年生,回首彼岸,纵然发现光景绵长。回复


来自汕头的网友说:评论时间:2020-09-30

生活就是这样,脚长在自己身上,往前走就对了,直到向往的风景,变成走过的地方。人生本来就是一场即兴演出,踩着别人的脚印,开辟出自己的领土。回复


来自原平的网友说:评论时间:2020-09-30

最伤心的事不过是高估了自己在你心里的份量,当你走掉后,我才醒悟过来,原来我只是陪衬的一位,谁都可以代替的一位。回复


来自定州的网友说:评论时间:2020-09-30

其实我不敢想象,没有你,生活会怎样.。回复


来自漯河的网友说:评论时间:2020-09-29

生活有时会逼迫你,不得不交出权力,不得不放走机遇,甚至不得不抛下爱情,你不可能什么都得到,生活中应该学会放弃,就像清理电脑中的文件一样。人生,就是一步一步走,一点一点扔,走出来的是路,扔掉的是包袱。这样,路就会越走越长,心就会越走越静。回复


来自遵化的网友说:评论时间:2020-09-29

你瘦,美,有钱,脑子也好,有独立的人格和照顾自己的能力。你不会败给这个社会,所以也请一定不要败给自我否定。回复


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