【三甲金融黑平台】银行把关不严助长犯罪一条龙


发布时间:2021-03-05 00:27:49 阅读量:860 作者:鹏威

这条代办银行卡的产业链之所以能够形成,管理漏洞频出给他们制造了可乘之机,对此,李响给记者做了分析,并提出了检察机关建议三甲金融黑平台。

一张真实的二代身份证,一家提供代办服务的淘宝网店,一个坐镇指挥的店老板,一层又一层的代办人,这条“生产线”最终的产品是银行卡。通过他们,大量冒用他人名字的信用卡和储蓄卡从银行流出,最终落到“有特殊用途”的人手中。

日前,一系列代办银行卡的串案在丰台区被破获,检察官为记者详细揭秘这条代办银行卡的产业链。令人震惊的是,这项涉嫌妨害信用卡管理罪的行为如今已经成了热门生意,各种代办公司仍然在网上大肆揽客。检察官表示,为这种生意打开方便之门的正是各部门的多处监管漏洞。

从收睡眠卡到代办新卡贩卖

这条产业链的中心环节是一家淘宝网店。来京打工的孙元(化名)一直没有什么正当的工作,正在为生计发愁的时候,偶尔听老乡说起有“代办银行卡”这种生意,据说收入很不错,于是怦然心动,很快在淘宝开起一家网店,出售的服务就是“代办各种银行卡”,同时还在多个网站为自己打广告,等待对银行卡有“特殊用途”的人上门。

他没想到,对银行卡有特殊需求的人还不少,很快顾客盈门。“他们开网店通常只是为了做广告、揽客,一旦和客人接上头,就改为线下交易。”办理此案的检察官罗滔告诉记者。据了解,借记卡买卖早已有之,“卡贩子”其实五六年前就开始出现。最初,“卡贩子”从持卡人手中购买闲置或睡眠卡,然后拿来出售,由于客户往往因为这类借记卡有交易记录而不敢买。“现在,他们直接用身份证到银行办理没有用过的新卡,甚至可以按客户的要求去指定的银行网点卡办卡。”提供的服务显然比以前更加上档次了。

罗滔表示,网络交易是“卡贩子”们最常用的方式,他们在侦破案件时发现,网上有大量的这种信息,为犯罪者提供了方便,有人求购,有人代办,买卖需求就这样搭上了线。记者在淘宝搜索“代办银行卡”,出现“根据法律政策无法线显示”的字样,此类信息已被屏蔽,但是在百度等多家网站搜索,这种“求购”和“代办”的广告却依旧大量存在。

卡贩子收证办卡一条龙全包

孙元从今年4月开始经营这项生意,到底做成了多少笔,赚了多少钱,在淘宝店店并没有交易记录,他自己也含糊其辞。然而,他住处搜出来的300多张身份证却泄露了他的“商业秘密”。“据他说,这些身份证都是办卡的人自己寄过来的,一个身份证可以代办一张银行卡,说明他这几个月最少办了300多张卡,被抓获的时候,他身上还有10多张卡没有出手。”罗滔告诉记者,这些身份证被鉴定都是真的二代身份证,“身份证肯定不是办卡者本人的,孙元当然很清楚这一点,但是他们的职业道德是绝不多问,不问来路不问用途,卡办好之后卖出去了,这些身份证就被孙元留下了。因为对于办卡人来说,这个身份证已经没有什么用处,而他还可以顺手把这些身份证倒卖出去赚一笔。”

孙元能够顺利开展代办银行卡的业务全靠手头的真实身份证,而这些真实的身份证是从哪里来的呢?代办银行卡的“上游生意”——倒卖身份证由此也浮出水面三甲金融黑平台。丰台检察院的另一位办案人员李响告诉记者:“办案中发现,在网站搜索引擎上输入‘身份证’字样,就会出现大量办理、出售身份证的信息,不少人在做这个生意。”在目前已经侦破的一起倒卖身份证案件中,身份证贩子以每张20到50元的价格从网上收购大量身份证,再以300到500元的价格卖出去。一些“卡贩子”甚至还提供一条龙服务,兼做收购身份证的业务,不用办卡者提供身份证,自己全包,当然价格也更贵一些。

上线拉下线一层吃一层

下一步就是拿着身份证到银行去办卡,由于孙元的淘宝生意越来越红火,客户不少,孙元一个人根本忙不过来,他决定招聘下线帮忙。据了解,目前代办银行卡的“均价”为300到500元,孙元在网上发布广告,以代办一张卡100元的价格招到两名下线。不久这两名下线大概不想自己以身涉险,又招聘了自己的下线。“这样就形成了一个代办者的链条,通常下线还有下线,一层一层利益分成,处在最末端的人风险最大,得利也比较少。”罗滔检察官说。

小罗就是一名位于链条最末端的下线,他是被老乡拉来做这个据说很赚钱的生意的。他来自河南农村,他们一个村子被拉来做下线的一共7个人,“上线会根据性别相貌发给他们身份证,一般都找和身份证上的人年龄脸型有点像的人,每个人会发若干张,让他们自己去跑银行代办,办成银行卡再给钱,一张几十元。”李响告诉记者,这个产业居然还有“业务培训”,“他们有很多交流代办经验的QQ群,互相传授技巧,可见从业人员还是比较多的。为了防止银行的人认出来,他们的技巧之一就是不能在短时间内在一家银行办理多张卡,一家银行只能办一张,这样风险比较小。

“业务培训”显然取得了一定的效果,李响介绍,最后被公安人员抓获的“末端下线”一共16人,他们已经成功办理了150多张银行卡,包括10多家银行,“对于这种明显‘人证不一致’的情况,多家银行的办理人员居然都没有察觉。”

下游客户群刷信用恶意透支搞诈骗

这些代办的银行卡最终被卖到客户手中,拿着一张别人名字的银行卡,这些办卡者究竟有什么“特殊用途”呢?“据我们了解,其中一些人是淘宝卖家,他们办理多张银行卡是为了给自己的网店刷虚假信用三甲金融黑平台。因为一张信用卡只能绑定一个支付宝账号,他们办理多张别人的卡就可以自买自卖,增加交易记录,增加好评和信用,用这种欺诈的方式为网店揽客。”罗滔检察官分析说,当然还有一些人抱着更恶意的目的,用别人的身份证办理信用卡之后大肆透支,最后反正也找不到自己头上,最多找到身份证上的人,“这种行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。”甚至,代办的银行卡还有可能用于洗钱,或者贪腐人员存储赃款。

而这种代办的银行卡本身也存在不小的风险,甚至有可能被“黑吃黑”,李响告诉记者,在这起串案中还有一个情节,一个处在利益链最末端的下线小王灵机一动,他从银行成功代办了55张银行卡之后,从网上买了制卡机和空白的银行卡,他把这些银行卡都复制下来,并且开通了短信提醒,然后他把卡交给了上线卖到客户手中。不久,一张卡被存进7万元,小王通过短信提醒得知这笔钱已经入账,于是拿着复制卡打算把这笔钱取出来,他在银行想通过挂失改变密码,结果露馅被抓获。

银行审核不严大开犯罪方便之门

李响表示,从源头看,身份证信息管理系统存在不足。二代身份证挂失补办后,原身份证中的信息不能随之注销,新旧身份证都可以照常使用。这为犯罪分子冒用他人身份证提供了可乘之机。因此建议有关部门要完善身份证信息管理系统,通过加快推进身份证植入指纹信息工作,提高身份证的识别度,解决二代身份证挂失后信息无法注销问题。

代办身份证交易之所以红火还依赖于网络信息安全存在监管漏洞。此类案件中,犯罪嫌疑人基本都是通过网络发布广告信息,收购身份证、招募代办卡人员、在QQ上交流犯罪技巧,检察机关建议,要加强网络信息安全管理。网络安监部门应重点监控“收购身份证”、“出售制卡机”等敏感词汇,加强信息监管力度;网络运营商应自觉维护网络环境安全,主动举报聊天工具、搜索引擎中涉嫌违法的信息。

银行办理信用卡业务时审核不严也为犯罪打开了方便之门。李响指出,此类案件中,犯罪嫌疑人多次冒用他人身份证办理银行卡而未被发现,暴露出银行工作人员在“人证一致性”方面审核不严,或片面追求办卡数而疏于查验比对,放松监管。因此,检察机关建议,要增强银行工作人员的责任意识和防范意识,一旦发现异常情况及时报案,积极配合公安机关执法办案。

银行卡 银行 信用卡

上一篇: 余额宝收益徘徊4% 网友称要转战股市

下一篇: 明年宏观政策"积极稳健配" 将稳中"换挡"

网友评论:

来自福泉的网友说:评论时间:2021-03-05

路还长,别太狂,以后指不定谁辉煌。回复


来自酒泉的网友说:评论时间:2021-03-05

大多数人的努力程度之低,根本轮不到去拼天赋。说是有一个调查实验,问:如果数学不好,能不能学好计算机程序处理等东西。结果百分之七十多的人选了不能。然后一个教授就总结了这一句话。回复


来自黄石的网友说:评论时间:2021-03-05

我们用一生的时间做着两件事情:行走与选择行走的路。没有行走的人生,如一潭枯井,缺了生命的活力,丢了活着的要义;没有选择,就没了自己的轨迹与前进的方向。我们是有很多种选择的,无论怎样选择,都会有一些人,有一些风景陪着你,路途或远或近,时间或长或短,需要我们弥足珍惜。回复


来自兴化的网友说:评论时间:2021-03-05

你知道我,拿起来,放不下,所以请不要再忘记我了。回复


来自佳木斯的网友说:评论时间:2021-03-05

我们都很好,可惜时间不凑巧。回复


来自新乡的网友说:评论时间:2021-03-04

对你我还是放不下,现实真的好残忍,哭了,谁还会心疼?累了,谁让我依靠?我从不相信距离会冲淡思念,不管是时间上的,还是空间上的,我就这么痴痴地守候着这份美丽,不想让任何人明白,也不期望任何人理解。想你,是永远不变的心情,牵挂是如此的甜蜜……回复


来自古交的网友说:评论时间:2021-03-04

希望有人懂你的低头不语,小心翼翼守护你的孩子气。回复


来自永城的网友说:评论时间:2021-03-04

如果生活捉弄了你,只要你坚定信念,生命的长河中一定会激起绚丽多彩的浪花;如果生活捉弄了你,那么人生的航程一定要拒绝让步;如果生活捉弄了你,一定要高扬起生活的风帆勇往直前,风雨过后一定有彩虹。回复


来自德令哈的网友说:评论时间:2021-03-03

最需要碰运气的事情,不是中万,而是爱情。回复


来自黄骅的网友说:评论时间:2021-03-03

我已经相信有些人我永远不必等,所以我明白在灯火阑珊处为什么会哭。回复


中国阿根廷加强反洗钱双边监管合作

中国人民银行行长周小川与阿根廷中央银行行长胡安·卡洛斯·法布雷加签署了《中国人民银行和阿根廷中央银行关于预防洗钱和恐怖融资活动谅解备忘录》,备忘录内容涉及双边反...

2021-03-05
信用卡小额贷款利率超18%

家住新区翠亨园小区的市民朱先生目前有个项目需投资12万元,但由于之前将大部分资金都投资了银行理财产品,因此手头资金一时有些周转不开,而他朋友建议选择信用卡小额贷...

2021-03-05
“宝宝”理财收益率连续下滑 专家

融360监测的79家互联网“宝宝”类理财产品数据显示,开年以来,整体收益率呈现下滑态势。专家分析,“宝宝”理财收益率调整将会影响行业规模。余额宝8日公布的万分收...

2021-03-05
险企高调护盘 累计买入超千亿

A股此轮“救市”,险资作用不容小觑。监管层接连放出利好政策,为保险机构放开手脚护盘提供便利,比如提高险资投资蓝筹股监管比例等。保监会7月9日披露的数据显示,自此...

2021-03-05
大病保险指导意见月底发布 业内称

商业保险机构可以名正言顺地进军城乡居民大病保险新领域。记者昨日获悉,由国务院医改办牵头,多部门会签的《关于开展城乡居民大病保险的指导意见》将于本月底发布。地方政...

2021-03-04
德银等未通过美联储压力测试

11日,美联储对31家银行进行了年度行业健康检查的第二轮压力测试,大部分银行通过了此轮测试,但是德银等少数几家银行在测试中出现了问题。美联储此次共批准了28家银...

2021-03-04
宁德时代跌停,次新股遭重创

宁德时代跌停,次新股遭重创本报讯尽管中国建筑、中国铁建这些基建大块头进入休整,但市场对大基建板块个股仍是激情四溢。如成都路桥收出第五个涨停,达刚路机三连板,重庆...

2021-03-03
同业存单各期限收益率上涨 短期恐

中国货币网公告,全国银行间同业拆借中心从即日起通过中国货币网发布同业存单收益率曲线和估值日报(以下简称同业存单日报),旨在满足市场成员同业存单估值及后台处理需求...

2021-03-03
热门专题