【北京理工大学金融】欧洲银行业遭遇整体风险 统一监管说易行难


发布时间:2021-05-15 19:50:28 阅读量:40188 作者:熠彤

协议的最终达成,最大的意义是告知世人,欧盟雄心勃勃的银行业联盟计划,正按照拟定的时间表推进,尽管这还只是走了形式上的一步(另两个有待推进的是清算机制和担保机制)北京理工大学金融。从5月23日巴罗佐首次提出“欧洲银行联盟”概念以来,银行业治理因其对欧洲经济的重要性始终是架构后危机时代的焦点议题,各国尽管不乏争吵,却也不忘了修正立场趋同共识。

欧盟的未来需要健康的银行业,债务危机恰恰给了断腕自净的契机。其时,陷入深度危机的欧洲乃至世界,又在酝酿新一波宽松浪潮,切莫让可能的流动性宽松乱了银行业方寸。

欧元区银行业统一监管又如期向前迈了一步:在欧盟峰会召开前的12月13日凌晨,欧盟财长们经过近14个小时讨论,终于就2014年3月1日之前建成欧洲银行业单一监管机制(SSM)达成一致北京理工大学金融。根据协议,欧洲央行(ECB)将对资产超过300亿欧元或资产占到所属国GDP 20%以上、或者至少在两个国家运营的大型银行实施直接监管。其他欧元区小型银行将继续由所属国的监管部门负责,但也要接受欧洲央行监督。

这已是一个折中方案。根据法国莫斯可维西之前的建议,欧央行应该对辖区内的6000家银行进行监管,而德国财长朔伊布勒既不愿意过于让渡银行业主权,又担心这一方案最终将使德国成为提款机,故倾向于只监管那些系统重要性银行,并期望保留德国对社区储蓄银行的主要监管权。最后达成的,则是欧盟轮值主席国塞浦路斯12月10日提出的折中方案。

尽管各方意见各异,但不可否认的是,这是历史上统一监管欧洲银行业的最好时机,也是建立欧洲银行业统一规范标准的最好时机北京理工大学金融。从稍长点的时间跨度看,欧债危机凸显了银行业的问题,银行业自身的危机又加大了欧债危机的解决难度。欧洲银行业既受害于债务国,又把这种危机传导给整个欧元区,这正是加强统一监管的逻辑基础。同时,欧债危机的加剧客观上又降低了欧盟统一财政的博弈成本,也为统一的银行业监管提供了的可能。

以上是统一监管的可能性分析,而现实中的欧央行,仍需要解决以下两个亟待解决的问题。其一就是欧洲银行业遭遇的整体性信任危机。由于主权债务拖累,欧洲银行业遭遇整体风险。据有关人士依据国际清算银行的数据测算,欧洲银行业持有欧猪五国约3400亿欧元主权债务,约占其公共债务总额的12%,欧洲银行业对欧猪五国总计风险敞口约4000亿欧元。这导致的直接后果是,欧洲银行业的债务质量下降,融资成本上升,同业拆借成本也随之上升,社会资本逐渐流出,进而影响到欧洲经济的复苏。

同时,由于流动性吃紧,再加上《巴塞尔协议III》(Basel III)的新要求,欧洲银行业普遍存在补充资本金的需求(根据Basel III,截至2015年1月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%,由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%),又为银行业信用的恢复设置了障碍。

其二,欧央行要防范主要银行在去杠杆化过程中对经济稳定可能带来的风险。高杠杆化,是这波由美国肇始的金融危机的典型特征,金融衍生品是风暴的中心。近段时间成为媒体焦点的德意志银行,被检举的正是一款名为“杠杆超高级交易”的结构性衍生产品,检举者称该产品导致的高达120亿美元的亏损没有入账,从而让德银陷入窘境。

德银的这桩被揭发出的旧事如何演绎尚不清晰,清晰的是欧洲银行业正在主动或被动地做的是:去杠杆化。据IMF年4月份发布的《全球金融稳定报告》模拟,到2013年底,大型欧盟银行的合并资产负债表的缩减规模可能将高达 2.6 万亿美元,接近总资产的7%。其中约1/4的去杠杆化将通过减少贷款实现,其余则主要靠出售证券和非核心资产实现。去杠杆化的一个显著影响是,欧洲乃至世界主要经济体受到冲击,要减少这一冲击,来自外部的注资则必不可少。

而在面对这些风险的同时,旨在统一监管的银行业联盟计划,仍在缓慢推进着。欧盟的未来需要健康的银行业,债务危机恰恰给了断腕自净的契机。其时,陷入深度危机的欧洲乃至世界,又在酝酿新一波宽松浪潮,切莫让可能的流动性宽松乱了银行业方寸。国际金融报

银行业 欧洲 危机

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网友评论:

来自郑州的网友说:评论时间:2021-05-15

生活有时会逼迫你,不得不交出权力,不得不放走机遇,甚至不得不抛下爱情,你不可能什么都得到,生活中应该学会放弃,就像清理电脑中的文件一样。人生,就是一步一步走,一点一点扔,走出来的是路,扔掉的是包袱。这样,路就会越走越长,心就会越走越静。回复


来自遵化的网友说:评论时间:2021-05-15

我把我的一颗心放在你的胸膛里,从此由你来决定它是快乐的还是悲伤!我把我的一世情放在你的血液里,由此来让你明白我是真心的爱恋着你!我把我的一双眼放在你的眼眶里,从此由你来决定它是黑暗的还是光明!回复


来自新余的网友说:评论时间:2021-05-15

守护一个人需要太大的勇气,也许没有山盟海誓,但只要诚心正意,也可以生死相依。两人走到最后,往往就是一个靠,你依靠我,我依靠你,走过生命的晴天和雨季。回复


来自岳阳的网友说:评论时间:2021-05-15

爱情就象天花,我们每个人都要经历那么一次,而且正如天花那样,我们一生只会得一次,你永远不用担心会得到第二次。回复


来自嘉兴的网友说:评论时间:2021-05-15

人生在世,事业为重。一息尚存,绝不松劲。回复


来自乐陵的网友说:评论时间:2021-05-14

对于人际关系,我逐渐总结出了一个最合乎我的性情的原则,就是互相尊重,亲疏随缘。我相信,一切好的友谊都是自然而然形成的,不是刻意求得的。我还认为,再好的朋友也应该有距离,太热闹的友谊往往是空洞无物的。回复


来自宣威的网友说:评论时间:2021-05-14

不要贪快,以你的聪明,只要耐心,什么事不成,你真的争口气,羞羞这势利世界也好!回复


来自原平的网友说:评论时间:2021-05-14

我独自的,独自的沈思这世界古怪:是谁吹弄著那不调谐的人道的音籁?回复


来自梅河口的网友说:评论时间:2021-05-13

要记住每一个对你好的人,因为他们本可以不这么做的。回复


来自临安的网友说:评论时间:2021-05-13

当你真心相信一切都会好的时候,一切就会真的好了。回复


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