【银行金融乱象检查报告】险企再推“富人险” 三成“超富人”有大额保单


发布时间:2021-05-17 17:25:39 阅读量:881 作者:瀚天

胡润研究院发布的《2014中国高净值人群养生白皮书》显示,截至去年年底,除港澳台地区之外的全国31个省、市、自治区中,千万级富豪(含亿万富豪及以上)人数已达109万人,比上一年增加4万人,涨幅3银行金融乱象检查报告.8%;其中亿万富豪人数已达6.7万人,比上一年增加2500人,涨幅3.7%。

保险机构蠢蠢欲动

险企再推“富人险”

三成“超富人”有大额保单

■本报见习记者 苏向杲

距离《存款保险条例》正式开始施行的5月1日已不足十天,保险机构蠢蠢欲动。

近日《证券日报》记者获悉,自存款保险制度发布后,就有险企开始在个险、银保、微信等渠道推动高净值客户战略,对存款较多的富人展开营销攻势,更对部分超高净值的客户制定了专项营销攻略。

险企推动“富人险”战略的动力,来自于稳步增长的富人数量。数据显示,去年我国千万级富豪(含亿万级富豪及以上)人数已达109万人,其中亿万级富豪人数已达6.7万人;超高净值人群约1.7万人。

制定高净值客户战略

《证券日报》记者了解到,由于5月1日存款保险制度将正式施行,部分险企制定了一到两个月的高净值客户战略,将分红险等“富人险”作为主打产品。

比如,某大型寿险公司要求营销人员通过微信、产说会等渠道为各类客户讲解,讲解的内容是存款保险制度实施后,银行存款面临的风险,以及保险产品后对存款风险的规避作用,并在各类渠道主推保费较高的分红险和高端医疗险。

所谓“富人险”,是保险业对高额保单的一种俗称,虽然业内没有严格的界定,但一般认为年缴保费2万元及以上,保额超过100万元的保险,就可以归入“富人险”之列。可称为富人险的险种并不固定,但国内保险公司推出的高端保险,基本都属于分红险,或具有分红功能。

此前,渣打银行(中国)有限公司与友邦中国宣布开售“友邦传世尊享终身寿险”。作为一款针对高净值客户的“富人险”产品,该产品起售点为1200万元保额,向上海、北京、广州、深圳等富翁集中的地区发售。

另外,中国人寿、平安寿险、泰康人寿、中德安联等多家寿险公司都曾推出“富人险”产品,其主要的形式还是分红型产品,年缴保费大都在2万元以上,最低保额动辄就是100万元、500万元,至少也要50万元,部分险企的产品还提出“保额不设上限”。

在销售方面,《证券日报》记者采访得知,有险企利用个人客户营销管理系统,对部分高净值客户展开营销。部分银行系险企则利用总行个人客户信息,及时掌握客户信息变动、产品持有变化情况,发掘客户潜在金融需求,为客户设计产品组合与资产配置优化方案,实现产品叠加捆绑。

富人险三大卖点特性较弱

2015年4月2日,中国民生银行与胡润百富在京联合发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》(下称“《报告》”)显示,中国超高净值人群约1.7万人,总计资产规模约31万亿元人民币,平均资产规模18.2亿元人民币。这部分人群主要以企业主为主。

《报告》指出,中国超高净值人群的目光已经从创富阶段的让个人财富保值增值、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资需求方面,逐渐扩散到更希望能在分散资金风险、跨境资产配置、财富传承等方面获得专业的帮助银行金融乱象检查报告。

《报告》提到这类“超富”人群有十大需求,其中有三大需求与保险有关。

一是大额保单需求。《报告》指出,超高净值人群普遍有大额保单需求,其中三成人群持有大额保单产品,主要为了财富传承,其次是为分散风险和保值增值;二是健康医疗需求,近六成超高净值人群表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道,这与近年来险企陆续推出高端医疗险业务相吻合;三是财富的继承与传承,通过购买高额人寿保险,可以在一定程度上合法规避储蓄大量财产时所产生的税金,保险指定受益人这种独特的方式又可以有效避免遗产分割的纠纷。

《报告》显示,这类超高净值人群中,个人投资中八成主要为了财富增值,只有两成为了财富保值。在财富不断增值过程中,这类超高净值人群往往居安思危,希望能在分散资金风险、财富传承等方面获得专业的帮助。这类需求又与近年来保险公司的财富管理业务相对应。

值得一提的是,尽管部分险企营销人员宣称,富人险存在三大卖点——转移资产、合理避税、避免债务危机,但有业内人士却表示,从我国现行政策来看,由于我国个税递延政策尚待开启,目前个人用来购买保险的资金都应是税后收入。同时,我国遗产税短期内也没有开征意向,因此,“富人险”的上述三大卖点特性依旧较弱。

高端医疗险契合高净值人群

在上述报告中,值得关注的是对于非金融服务方面的需求而言,超高净值人群的需求集中于健康医疗和家族传承,其比例均在五成左右。上述报告发现超高净值人群需要的健康服务也是超高端的,包括固定的私人医生团队和国际医院就医通道等。而与此紧密相关的就是高端健康险。

不仅仅是超高净值人群,大批高净值人群也有高端医疗需求。

白皮书显示,中国千万富豪平均年龄38岁,亿万富豪平均年龄39岁,男女比例为6:4,平均每月出差8天。他们的假期很少,除国家法定假日,千万富豪平均假期只有7.5天,亿万富豪平均假期为11天。

工作繁忙、压力大,使得富豪们最想拥有的是健康,最担心的也是个人健康问题。将近六成的富豪会加班,超过四成富豪会熬夜和饮食不规律,近四成富豪饮酒过量,近三成富豪抽烟。

他们平均工作日睡眠6.2小时,周末睡眠6.9小时。睡眠不足甚至失眠是富豪中最普遍的健康问题,超过三成的富豪会失眠多梦;头痛头晕和易疲倦的富豪也分别超过三成;其次是记忆力下降和肩颈不适,其比例均超过20%。

与上述高端医疗需求相对应的是,国内高端医疗险的快速发展。中国保监会副主席黄洪2月10日做客中国政府网微访谈解读保监会办公厅《关于加快发展商业健康保险的若干意见》时曾介绍,目前国内高端医疗保险保费在20亿元左右,一定程度上满足了高收入人群的医疗保障需求。

此外,近两年,平安、太保、人保等各大保险集团均成立了专业健康险公司,高端产品的竞争也在加剧。瑞士再保险的一份分析报告称,一些保险公司正在重新考虑产品设计、开发以及推出混合型解决方案,将长期护理保险与寿险、退休养老金和重疾产品结合起来,为高端人群开发高端医疗险。

“或许美元将坚守升值趋势,以维持投资信心和经济信心,以利于国际竞争与协调,进而预计美元升值态势将维持,或有上升91点的可能,这也是美元再贬值必要的技术铺垫与应对”,谭雅玲认为,不排除美国通过影响汇率变动来实现自己的目的,毕竟,在国际贸易中,以美元计价结算的比重要远远高于其他货币。(中新经纬APP)

由浙报传媒控股集团与大连控股、凯恩股份、中捷股份和浙江古越龙山文化传播有限公司等多家公司,总投资2000万元联合发起的前海理想金融公司也在5月上线。

“存款保险制度预计年内出台,将在很大程度上化解百姓担忧银行金融乱象检查报告。”郭田勇指出。

此外,普益财富数据还显示,上周共有17家信托公司成立了29款集合信托产品,环比减少13款,降幅30.95%。其中,中融信托和云南信托各成立了5款,并列首位;重庆信托、平安信托、中航信托和四川信托各成立了2款;湖南信托、山西信托、中原信托、陕国投、建信信托、东莞信托、中信信托、苏州信托、山东国托、兴业信托和华信信托等11家公司各成立了1款。

富人 存款 大额

上一篇: 业内人士:做好预期管理是放松个人外汇管制的关键

下一篇: 比特币飙涨“中国大妈”推波助澜

网友评论:

来自晋州的网友说:评论时间:2021-05-17

记着,等待是无结果的张望,想等的话就等吧,反正已经绝望。回复


来自深圳的网友说:评论时间:2021-05-17

所有的动力都来自于内心的沸腾。如果你做不到一件事,无论是搞好人际关系,还是寻找爱人,还是减肥,都是因为你还没有真正想做。回复


来自周口的网友说:评论时间:2021-05-17

要是你不爱一个人,请放手,好让别人有机会爱她。如果你爱的人放弃了你,请放开自己,好让自己有机会爱别人。有的东西你再喜欢也不会属于你的,有的东西你再留恋也注定要放弃的,人生中有许多种爱,但别让爱成为一种伤害。回复


来自奉化的网友说:评论时间:2021-05-17

爱的碎片填满我的记忆。眼泪就这样又一次不听话地滑落了脸颊。此刻,谁能温暖我的心扉?谁能带给我意外的惊喜?回复


来自临沂的网友说:评论时间:2021-05-17

有你的时候下雪都不觉得冷,自己一个人的时候,晴空万里却觉得萧瑟。回复


来自永康的网友说:评论时间:2021-05-16

无论是亲情、友情、还是爱情都要用真诚去播种,要用包容去护理,要用热情去浇灌。感动、亲情、友情、爱情是传递温馨生活的火炬,而痛苦、忧愁、挫折、困境就像魔影,是许多人经历生死离别,病魔折磨,事业失败,午夜梦回,爱断西楼,情飘天涯的体会。回复


来自太仓的网友说:评论时间:2021-05-16

过多宽容会导致放肆,过多善意会招来欺瞒,情场如此,职场如此。回复


来自鹤岗的网友说:评论时间:2021-05-16

三件让人幸福的事情:有人爱,有事做,有所期待。有人爱,不仅仅是被人爱,而且有主动爱别人爱世界的能力;有事做,让每一天充实,事情没有大小,只有你爱不爱做;有所期待,生活就有希望,人不怕卑微,就怕失去希望,期待明天,期待阳光,人就会从卑微中站起来拥抱蓝天。回复


来自东方的网友说:评论时间:2021-05-15

经不住似水流年,逃不过此间少年。回复


来自毕节的网友说:评论时间:2021-05-15

隔着一朵花的光阴,凝望在一抹桃红中,轻飘曼舞,低眉心扉访一季春暖花开。蝶飞曼舞,低眉浅笑,赴一场桃花盛宴,予我一世情缘。听那雨纷纷在枝头摇拽,惊醒了熟睡中的花儿,是谁在那里轻语浅吟,在我梦萦千回的心底深处栖息,只是为了在履行,泽一城终老,白首不相离的传奇。回复


银监会:防止村镇银行业务发展“离

近日,银监会印发《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》,通知要求确保村镇银行坚持支农支小市场定位和社区银行的基本特性,防止业务发展...

2021-05-17
部分外资银行正考虑退出俄罗斯市场

两家外资银行准备退出俄罗斯市场--通用电气旗下的GEMoneyBank和瑞典Handelsbanken银行。在经济危机和俄罗斯国有银行加强市场地位的情况下,外资...

2021-05-17
俄财政部:6月1日前俄外债为41

俄罗斯财政部网站公告称,今年5月份俄罗斯外债比之前减少1.26亿美元。截至6月1日,俄罗斯外债额共计417.81亿美元,截至5月1日为419.07亿美元。截至6...

2021-05-17
2014年互联网金融创世纪 巨头

2014年春节互联网金融又给了人们重重一击,除夕到大年初一16时,参与“微信红包”的用户超过500万,领取到的红包总计超过2000万个。如果说2013年是“群雄...

2021-05-17
周小川谈M2增长:池子里的水已经

新进的水不一定要这么多。”中国人民银行行长周小川9日以“池子里的水”回应中国广义货币(M2)增速问题。他说,这跟存量积累有关系。他当天在十三届全国人大一次会议记...

2021-05-16
8月十大牛股出炉 9月开局水土不

8月A股落下帷幕,指数喜收月线三连阳,全月个股表现更是精彩纷呈,恒大举牌、高送转以及重组三大概念催生了当月多只牛股。不过令市场大跌眼镜的是,8月十大金股在9月开...

2021-05-16
期货资管:看上去很美 尝起来很苦

如果期货公司都有朋友圈互动,对期货资管的讨论也许是当下期货业最热门的话题。大资管时代来临,多数期货公司或许都可以洋洋洒洒地分享一堆关于资管产品、优秀团队、战绩排...

2021-05-15
中国警方在斐济抓获“携5亿元出逃

2013年8月12日,上海市公安局接到报案,上海泛鑫保险代理有限公司实际控制人陈怡涉嫌经济犯罪且已潜逃。上海市公安局立案调查发现,陈怡在案发前已潜逃境外。公安部...

2021-05-15
热门专题